Gebäudeversicherung Test
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Allianz Gebäudeversicherung Test

Als etablierter Sachversicherer hat die Allianz auch eine Wohngebäudeversicherung in ihrem Portfolio. Sie deckt beispielsweise Schäden nach einem Brand, nach einem Leitungswassereinbruch oder nach einem Sturm ab. Die Allianz ist einer der größten deutschen Versicherer und international anerkannt. Somit sind Versicherte bei ihr in den besten Händen, wenn sie einen etablierten Großkonzern an ihrer Seite wissen möchten. Die Allianz Gebäudeversicherung ist auch 2018 ein empfehlenswerter Anbieter, der in Tests immer wieder überzeugt.

Die Allianz Gebäudeversicherung im Test

Die Allianz wird mit ihren Tarifvarianten der Wohngebäudeversicherung regelmäßig in unabhängigen Tests und Ratings bewertet. Meist stehen die Leistungen im Fokus. Doch auch die Fairness der Versicherer wurde schon unter die Lupe genommen.
In jedem Fall helfen Testergebnisse dabei, sich einen ersten Überblick über die verschiedenen Versicherungsunternehmen und ihre Tarife zu verschaffen.

Hinweis: Die neuesten Testergebnisse für die Allianz Gebäudeversicherung stammen aus dem Jahr 2017. Sobald uns aktuelle Tests vorliegen, finden Sie in diesem Beitrag die Ergebnisse. Nutzen Sie das unten stehende Vergleichsformular mit aktuellen Tarifen 2018 – kostenlos und unverbindlich!

Fairness von Wohngebäudeversicherungen 2017

Allianz Gebäudeversicherung

ServiceValue hat im Mai 2017 die Ergebnisse ihrer Kundenumfrage zum Thema Fairness von Wohngebäudeversicherern veröffentlicht. Knapp 2.800 Versicherte nahem an der Online-Umfrage teil und beantworteten Fragen zu den Thema Fairness hinsichtlich Tarifleistung, Kundenberatung, Kundenservice, Schadenregulierung, Kundenkommunikation und Preis-Leistungs-Verhältnis. Das Ergebnis für die Allianz ist sehr gut. In vier von sechs Bereichen erhält die Allianz Top-Bewertungen von ihren Kunden. Einzig in den Teilbereichen Kundenservice und Schadenregulierung wird die Allianz lediglich mit gut bewertet. Insgesamt zählt die Allianz Gebäudeversicherung jedoch zu den Gewinnern der Umfrage und wird von den Befragten als sehr gut eingeschätzt (Quelle).

Finanztest bewertet Wohngebäudeversicherung

Die Zeitschrift Finanztest hat in ihrer Mai-Ausgabe aus dem Jahr 2016 einen umfangreichen Test zum Thema Wohngebäudeversicherungen durchgeführt. Dabei stellten die Experten fest, dass nur ein Drittel der knapp 100 getesteten Tarife empfehlenswert sind. Außerdem können Versicherte eine Menge Geld sparen, wenn sie sich für richtigen Tarif entscheiden. Die Experten bewerteten unter anderem auch zwei Allianz-Tarife der Gebäudeversicherung. Der Tarif „SicherheitPlus“überzeugte die Tester und wird von Finanztest als empfehlenswert gelobt.
Im Test ging es um Einfamilienhäuser (jeweils als Bestandsimmobilie und als Neubau). Die Tarife mussten neben dem klassischen Dreifachschutz (Leitungswasser, Feuer und Sturm / Hagel) fünf zusätzliche Leistungserweiterungen bieten, um von Finanztest als empfehlenswert eingestuft zu werden. Es handelt sich dabei um folgende Leistungen:

  • Grobe Fahr­lässigkeit
  • Aufräum­kosten
  • Mehr­kosten durch amtliche Auflagen
  • Kosten für Dekontamination
  • Über­spannungs­schäden durch Blitz

All die genannten Anforderungen erfüllte der Tarif „Sicherheit Plus“. Darüber hinaus bietet er weitere Zusatzleistungen, wie beispielsweise die Versicherung von Nutzwärmeschäden sowie die Übernahme von Hotel- und Rückreisekosten aus dem Urlaub (Quelle) und auch Elementarschäden können gegen einen Aufpreis mit versichert werden.

Allianz Gebäudeversicherung im INNORATA-Test

INNORATA hat eine Marktstudie zur Wohngebäudeversicherung durchgeführt und im Juni 2016 veröffentlicht. Das Unternehmen arbeitet unabhängig und nutzt als Datenbasis ausschließlich selbst recherchiertes Material. Auch von der Allianz wurden drei Tarife der Wohngebäudeversicherung bewertet. Keiner der drei Tarife zählt zu den Testsiegern.

Die Ergebnisse der Tarife im Überblick:

  • Wohngebäude: Der Tarif bietet ein sehr günstiges Preisniveau. Allerdings ist der Leistungsumfang entsprechend gering. Trotzdem bietet der Tarif ein zufriedenstellendes Preis-Leistungs-Verhältnis, welches insgesamt etwas besser als der Durchschnitt ist.
  • Wohngebäude Sicherheit-Plus: Dieser Tarif erhält dreimal die Wertung A und bietet damit ein „noch günstiges“ Preisniveau, gute Leistungen und im Gesamtergebnis ein gutes Preis-Leistungsverhältnis.
  • Wohngebäude Sicherheit-Plus mit dem Baustein Gebäude-Plus: Dieser Tarif bietet die umfangreichsten Leistungen, ist aber auch am teuersten. Trotzdem erhält er insgesamt die beste Note und bietet nach Ansicht der Experten von INNORATA ein sehr günstiges Preis-Leistungs-Verhältnis (Quelle).

Allianz Wohngebäudeversicherung im DISQ-Test 2016

Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) bewertet alle zwei Jahre die Hausrat- und Wohngebäudeversicherungen. 2016 standen sich 12 Anbieter von Wohngebäudeversicherungen im Test gegenüber. Die Allianz belegt in der Gesamtwertung Platz 5 und bietet nach Ansicht der Experten ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis. Sowohl bei der Hausrat- als auch bei der Wohngebäudeversicherung hängt die Höhe der Versicherungsprämie auch stark vom Standort des Gebäudes ab. So gibt es zum Teil extreme Kostenunterschiede zwischen den verschiedenen Bundesländern (siehe auch Gebäudeversicherung nach Bundesland).

Focus Money Test 2015: Allianz holt hervorragende Noten

Im Test aus dem Jahr 2015, der von der Ratingagentur Franke und Bornberg im Auftrag von Focus Money erstellt wurde, konnte die Allianz mit guten Noten überzeugen. Die Tarife „Wohngebäude Sicherheit Plus“ (Privatschutz), „Rohrbruch Best“ und „Gebäude Plus“ konnten im Test mit der Note 1 im Ranking überzeugen. Für die Beitragshöhe erlangte der etablierte Versicherer allerdings nur eine durchschnittliche 3.
Insgesamt schneiden die getesteten Tarife aber mit einer guten 1,6 ab. Der Versicherer selbst erhielt die Bestwertung FFF (hervorragend) von der Ratingagentur.

Wohngebäudeversicherung im Test: Allianz überzeugt 2015

Ökotest, Focus Money und auch das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) haben 2014/2015 Tarife von Wohngebäudeversicherungen untersucht. Jeder Test wählte dabei andere Schwerpunkte und rechnete mit anderen Musterkunden. Dabei konnte Deutschlands größtes Versicherungsunternehmen bei dem Franke und Bornberg Rating aus 2015, das für den Focus Money-Test Grundlage war, die Höchstwertung FFF (hervorragend) erzielen. Wer nach den Kriterien des Analysehauses einen Top-Schutz für sein Wohngebäude sucht, könnte bei der Allianz bei den Tarifen „Wohngebäude SicherheitPlus“, „GebäudePlus“ und „RohrbruchBest“ fündig werden.

Testergebnisse von Finanztest aus dem Jahr 2011

Stiftung Warentest hat die Wohngebäudeversicherung der Allianz im Jahr 2011 analysiert. Hier ist die Allianz sowohl im Vergleich der frei verkäuflichen Tarife als auch im Vergleich für Beamte und Mitarbeiter im öffentlichen Dienst nicht weiter aufgefallen. Sie wird nicht als Testsieger erwähnt und befindet sich eher im Mittelfeld der analysierten Tarife. Dieses Resultat könnte auf das Preis-Leistungs-Verhältnis des etablierten Versicherers zurückzuführen sein. Die Gesellschaft gilt traditionell zwar als sehr angesehen und international anerkannt, doch ihre Tarife gehören über alle Versicherungssparten hinweg eher zu den kostenintensiveren Versicherungswerken. Als Kunde muss man für die hervorragenden Leistungen der Versicherung somit etwas tiefer in die Tasche greifen. Diesem Umstand trägt Stiftung Warentest mit der letzten Analyse Rechnung. Gebäudeversicherung Test

Die Allianz Gebäudeversicherung

Ganz allgemein wird mit der Allianz Wohngebäudeversicherung das Gebäude selbst und das so genannte Zubehör abgesichert. Mit dem Zubehör sind beispielsweise sanitäre und elektrische Anlagen gemeint. Des weiteren umschließt der Versicherungsschutz auch Garagen, Carports und Grundstücksbestandteile, wie Zäune und Überdachungen. Gartenhäuser sind bis zu einer Fläche von jeweils 15 qm beitragsfrei mitversichert.

Die Allianz bietet ihre Wohngebäudeversicherung in drei Leistungsvarianten an. Je nach Tarif sind verschiedene Leistungen im Versicherungsschutz enthalten. Auch die Höhe der Geldbeträge variiert je nach Tarif.

Die drei Tarife der Allianz Gebäudeversicherung

  • Wohngebäudeversicherung Basis
  • Wohngebäudeversicherung
  • Wohngebäudeversicherung SicherheitPlus

Diese Schäden deckt der Versicherungsschutz der Allianz

Die Allianz Gebäudeversicherung kommt für Schäden aus einem Brand, nach einem Sturm oder nach dem Austritt von Leitungswasser auf. Die Ursachen können beispielsweise ein Blitzschlag sein, der einen Brand im oberen Stockwerk eines Hauses auslöst. Auch der Sturmschaden durch einen umgestürzten Baum wird von der Allianz übernommen, wenn dieser auf das versicherte Gebäude einschließlich eines Nebengebäudes fällt und dieses beschädigt oder zerstört. Rostet ein Zuleitungsrohr in der Wand und kommt es zum Austritt von Leitungswasser, kann dieses Wände durchnässen bis hin zur Bildung von Wasserlachen am Boden. Die Beseitigung solcher Schäden ist ebenso durch die Allianz Wohngebäudeversicherung abgedeckt. Versichert ist die Übernahme von Kosten bis zur vereinbarten Versicherungssumme, die je nach Bedarf festgelegt werden kann. Bei einzelnen Leistungen gibt es in den Tarifvarianten auch Limitierungen. Mehr zu den Gebäudeversicherungs-Leistungen

Die Allianz-Tarife im Überblick

Die Wohngebäudeversicherung Basis bietet wie der Name sagt einen Grundschutz zu einem günstigen Preis. Die Kostenübernahme für eine Reihe von Schäden ist limitiert. Aufräumungs- Abbruch-, Bewegungs- und Schutzkosten sind beispielsweise 100 Euro pro Quadratmeter begrenzt.
Andere Kosten, die ein Schadensfall nach sich zieht, sind jedoch bis zur vereinbarten Versicherungssumme gedeckt. Dazu gehören Kosten für Verkehrssicherungsmaßnahmen und Hotelkosten nach einem Versicherungsfall.
Ist die versicherte Immobilie ganz oder teilweise nicht mehr bewohnbar, ersetzt die Allianz den Mietausfall für bis zu 12 Monate bzw. zahlt einen Betrag, welcher der ortsüblichen Miete entspricht.
Im Basistarif verlangt die Allianz eine Selbstbeteiligung in Höhe von 150 Euro pro Versicherungsfall. Der Versicherungsschutz kann im Basistarif nur um eine Elementarschadenversicherung erweitert werden.

Der Allianz-Tarif Wohngebäudeversicherung bietet einen erweiterten Schutz und höhere bzw. längere Entschädigungen. Außerdem kann der Schutz durch die Wahl optionaler Zusatzbausteine erweitert werden.
Mietverlust ist für bis zu 24 Monate gedeckt. Im Gegensatz zum Basisschutz sind auch Gebäudebeschädigungen durch einen Einbruch gedeckt. Bei Schäden bis 10.000 Euro verzichtet die Allianz auf die Anrechnung grober Fahrlässigkeit.
Ob eine Selbstbeteiligung veranschlagt wird, kann der Kunde selbst entscheiden.

Die umfangreichsten Leistungen bietet die Wohngebäudeversicherung SicherheitPlus. Hier leistet die Versicherung bei nahezu allen Schäden unbegrenzt bis zur Versicherungssumme und auch der Katalog möglicher Optionen zur Erweiterung des Versicherungsschutzes sind für diesen Tarif am umfangreichsten.

Besondere Leistungen, die dieser Tarif bietet sind unter anderem:

  • Schäden durch Wildtiere
  • Diebstahl versicherter Sachen im Freien (bis 10 Euro/qm)
  • Aquarien und Wasserbetten
  • Sengschäden
  • Aufräumkosten für umgestürzte Bäume
  • Wiederbepflanzung von Gärten

Empfohlene Ergänzungen zur Wohngebäudeversicherung

Hausbesitzer, die sich rundum abgesichert wissen möchten, können ihre Gebäudeversicherung um die Allianz Bausteine Haus- und Wohnungsschutzbrief, einen Glasschutz sowie (wenn vorhanden) um den Baustein ÖltankPlus erweitern.

Der Haus- und Wohnungsschutzbriff sichert gegen typische Notfälle ab.Die Versicherung zahlt dann beispielsweise den Schlüsseldienst, die Rohrreinigung und den Elektroinstallateur. Da die Allianz einen eigenen Handwerker Service bietet, kann sich der Versicherte auf zügige Schadensbehebung verlassen. Außerdem gibt es eine sechsjährige Gewährleistungsgarantie auf die Arbeiten der Handwerker.

Ein interessanter Tarif mit Zusatzleistungen

Stiftung Warentest weist in ihrer Analyse darauf hin, dass eine Wohngebäudeversicherung immer die Kosten für Aufräumarbeiten, für die Umsetzung behördlicher Auflagen und für eine Dekontamination übernehmen sollte. Anhand solcher Leistungen differenziert sich eine sehr gute Wohngebäudeversicherung von einem Tarif mit lediglich durchschnittlichen Leistungen. Die Allianz deckt mit ihrem SicherheitPlus-Tarif solche weitreichenden Kostenerstattungen ab und ist somit sehr zu empfehlen für Versicherte, die einen umfassenden Versicherungsschutz für ihre Immobilie bei akzeptablen Preisen suchen.

Die Allianz als Versicherungskonzern

Die Allianz ist einer der größten deutschen Versicherer. Neben der Sachversicherung deckt sie auch die Lebensversicherung und die private Krankenversicherung ab. Bei der Gesellschaft sind vor allem Kunden in den besten Händen, die im Schadensfall eine etablierte Versicherung mit umfassender Erfahrung an ihrer Seite wissen wollen. Die Gesellschaft stellt eher auf einen leistungsstarken Versicherungsschutz ab und gehört deshalb nicht zu den preiswertesten Anbietern am Markt. www.allianz.de

Die Beschwerdequote der Allianz Gebäudeversicherung

Versicherte, die Probleme mit ihrer Versicherung haben, können Beschwerde bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (kurz BaFin) einreichen.
Die BaFin veröffentlicht jedes Jahr die Zahl der pro Versicherungszweig und -unternehmen abschließend bearbeiteten Beschwerden. Ob diese berechtigt waren, geht aus der Statistik jedoch nicht hervor.
Die Beschwerdequote liegt 2016 für die Gebäudeversicherung bei 2,9 Beschwerden pro 100.000 versicherter Risiken. Die Allianz liegt mit einer Quote von knapp 0,9 Beschwerden je 100.000 Risiken weit unter dem Branchendurchschnitt. Diese Zahl deutet darauf hin, dass die Versicherungskunden der Allianz mit ihrer Wohngebäudeversicherung zufrieden sind.

Fazit zur Allianz Gebäudeversicherung

Sowohl die Testergebnisse, als auch die Beschwerdequote zeigen, dass die Allianz Versicherung ein gutes und empfehlenswertes Produkt im Bereich Gebäudeversicherung anbietet. Vor allem der leistungsstarke Tarif Wohngebäudeversicherung SicherheitPlus überzeugt die Tester. Aufgrund der Größe und Finanzstärke des Anbieters kann der Kunde auf ein stabil aufgestelltes Unternehmen bauen.

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